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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
5 u8 `. ^4 M: k, O% f! QKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
/ a6 Q# D; l8 W; i" P, J4 f图源：51记者拍摄
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 7 }1 b+ V5 L$ V3 p- t/ J2 X
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, U: U5 F" o: _, r, h! t7 @巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 * H" E0 E' v. ^' t `8 h9 X/ u* y
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 ! N" X9 t) `, H. b. D
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G. U3 x, Y) P4 l7 G在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 f' Y h- l7 ]! F3 O: y% s; m
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图源：KRISTY SHEN 6 V: @ P) V# U' q
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/ T: ]+ p5 K7 J9 _; ]税差能有多离谱？10万收入的两种人生 9 a+ p6 p4 I5 `/ Z- \' P
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Shen给了一个非常直观的对比：
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9 w. R7 H) u4 S9 W$ E8 j, v! c' ]情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。
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情况二：投资者
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! v# \' t, b2 \+ _" ?+ n假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） ! {( T% B9 k h# p7 U
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! K# W1 D3 G4 g: { z1 y同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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4 F% ~6 W$ C% A" @; C4 Q( C为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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6 p2 J, H, l/ y' r) G; m8 `而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 $ q% X$ D9 @) L/ J; B6 B8 A
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, a2 _7 \2 s9 e5 E8 m5 r结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 4 o' y5 R( c: t+ z6 h. R3 E0 W9 `
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V2 t4 Z" k6 s“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 . y# t$ s& V, f7 y9 T1 \: }
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L1 r$ D7 S4 f' z6 B最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 8 d3 L: X; a2 _
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” , W: l4 Z, F1 o# Q" E ?
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 " L; Y/ p8 @% d5 u
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 / ], c3 p; _# X% P7 t. C
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 : C4 r4 m0 z5 |+ x0 i( f
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发表于 2026-1-19 14:44:48
