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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 1 V9 }4 _: Q+ {2 C9 E6 p
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 , q. M3 A8 ]+ @: g" N
图源：51记者拍摄 ) Y$ |. `4 P; O) y
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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0 I" W# ^# E1 t, x R; g巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 7 o1 [8 c4 p8 X5 Z2 Z+ v k' I
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 ) l, G# c; W* U9 C5 V
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) f$ i9 x# `" p( f; s2 d8 s% G6 q0 v* o在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN
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o P# v! _5 W. f D) S税差能有多离谱？10万收入的两种人生 1 _4 l i; O+ {% E1 r/ H3 K
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" ~- T$ l) _: \, [( i- b KShen给了一个非常直观的对比：
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6 a# z/ ^. s3 P; g* D情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ) ]2 k% U5 S' ]/ K3 [
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% p1 p. L: k( ?& ]8 a4 T情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 : o3 e+ r6 I4 I9 j
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* X" u$ P2 S v5 C; U为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 - S1 O( H! D3 U
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 " p& V6 s0 Q, J6 u! M6 U* a" O
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1 u1 ^6 k1 z% p/ A& I1 t- r“富人越富”的真正原因 ) J' H$ `4 c3 E# o6 U2 u
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 ) z5 n& `% N5 a- l# ]
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7 T- u# I3 f8 Y; t* Q- O4 \最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 2 m% T" |7 c7 W/ ^' g) j
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; _8 V( ~6 {- a* S) aKristy Shen和丈夫Bryce Leung 9 B8 p% J+ n6 H+ ]) `3 N; ]
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; Z* ^' q3 B& `7 x; \她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 5 P- H" E; C8 \3 P
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; i7 `7 E; F% I! m2 m: T3 t% j$ W+ q这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 1 z/ H3 W: Z, K6 I/ P
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" [- W, i3 t/ j9 k X7 SShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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' o n( o# M# }/ ? S& T# S7 n但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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" Y. o; z- m# Z/ A7 ?* H# C3 O9 ]+ d你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
