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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
$ H3 V0 E E, \8 |- EKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
0 h* c9 h. a/ _图源：51记者拍摄
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( }( n: V( H. L' O8 P& [从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 1 v* r+ u. E7 z$ t/ b
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$ O$ h% K6 h; `巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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* U: d0 A" y, c& a5 a+ D- t/ b这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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' k: f' M2 k, E在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 O' Y) m8 U( u8 M5 p9 r) A
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, r- f$ ^% O, t图源：KRISTY SHEN + z- ?5 I2 a, X! {% A+ W, d
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 4 p$ e1 |3 |5 N$ Y% v2 ?
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Shen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人
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0 Q( } t* O$ p `* }# k假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 " g4 y( ?& a. i! Z
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情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 $ g3 [# l9 i% u$ m% Q, a3 H
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 u; p' N1 [/ Q
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1 B6 U3 g; s2 y而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 : h7 H! p+ J" g8 G
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 7 R( A& t1 n/ x2 e4 p
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 / o: `- ?5 B# Z4 L
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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/ F4 ?. N; [5 j/ b4 {最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ! X" z+ O7 i4 J8 D0 P3 a
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" y+ Q$ [ ~1 W. rKristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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" V8 o7 w6 g. f# w( _: N$ J Z这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 . p$ t& j8 y7 @4 N
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3 P# G6 v4 P6 j6 e" E久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 4 c2 x- w8 Q9 R# J
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% \6 L/ L/ D1 L: d6 f6 R但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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- E, ] E) U4 p* G _你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 % [ ~* }8 R% g- P% h
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发表于 2026-1-19 14:44:48
