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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 8 U' O' Z4 a% S8 x1 X/ r# @
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 0 E7 S2 b0 { `) Q0 {; c5 b- `+ I
图源：51记者拍摄
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" I4 j" u d8 `& ^, @从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 8 o" F0 e2 t- C6 P
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 2 Q$ E7 x5 I1 l- L4 n! `# m; C+ O
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5 a W: j3 _( c: n- w3 K这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN + t+ @; T, {. a8 j: {0 N0 r
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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& k' K2 X: O) b4 Q: f3 _Shen给了一个非常直观的对比： ! h9 V, O' _5 f2 ^" R
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情况一：普通打工人 1 H! Z$ \( k( l$ ^" f! }
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* w! `6 ?$ ~3 N/ d J( C6 R假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ' P6 W' n$ E2 h% Y1 S
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6 X, q3 A( }+ f& L" t0 w/ ~* c情况二：投资者 ! `+ }" W4 i, O8 f
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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/ J% o4 i7 o3 W- T& U( L结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 " i6 p1 F3 s9 O) k' f9 I
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“富人越富”的真正原因 ! r3 {: T. E K% a2 h" U: E
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7 P3 W0 T; K4 }/ E- Q* i- [. g6 q2 k! ~Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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+ A2 T+ H! J$ R+ u; N" Y J# W最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 , N- _6 E, e( E. b! E3 s
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- n8 a. h- {& R" j% V: B2 L2 H1 QKristy Shen和丈夫Bryce Leung ; Z: R; s8 m$ s9 \% H$ e0 M
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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& D8 e) z" m$ X" @& b8 d久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 1 ~4 o2 s- s) t1 D( y
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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, U0 u" {3 f# a0 T/ j但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 % M" m8 e6 ] N
) l: h: [# G P% m: P A你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 ( u2 y& o( \) ?
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发表于 2026-1-19 14:44:48
