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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 2 D$ W+ p3 x, S* m$ R
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 + x6 U2 U+ `. L# x
图源：51记者拍摄 3 |4 w h. n4 R& C3 @) S
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4 e' o5 ~2 {! f4 N2 [ D# M* t从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 0 R% Q x" \- [* G* o, ^- p
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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. x+ s8 ]% `9 ^8 d6 h( u4 ?/ z+ a3 X- q这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 ; V2 m- E1 }% a0 L
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1 X$ m& d0 I L$ [( M: V1 r图源：KRISTY SHEN % Z) n, ?! ` U& g; n
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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2 ]1 q4 A; B! `. s7 C& K* D9 wShen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 * y! ~8 X2 r1 C7 Q9 w
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- w7 }" W* C% w9 h4 E* S: ]0 B情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） * ?8 z" N7 @! F1 ^' X
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4 U! j$ e8 N; S$ M5 P同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 $ ~3 d, t5 j& H9 i' Q
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* T1 j* e) F" F+ C而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 ' J+ t7 R9 Q# S0 w
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# S" p; k9 ]9 b因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 3 e# u( y( t& U+ l" M' |
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 4 u) i6 [! A2 `
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“富人越富”的真正原因 3 k0 d4 W9 s! d1 g, n
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 ; S" U. k+ F' {0 l4 c. F1 O8 o5 E
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. v8 j+ I- {3 c, U; g最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” " @ H7 w5 }4 }
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2 X1 c2 W% n; g' B' d* O; i i这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 # R' A6 T7 G' } b
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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' g8 H- X; ?( Q, L: ]但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 / L" g6 ?' P: Z5 c" y' q" ?, `+ p
* Y3 V; G' p% H& c0 s! d7 U" d你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
