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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 / w/ l' r% C& a+ s, n) X& z
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 : ?+ c% k% n' Z( m% D% m
图源：51记者拍摄 + x5 N9 X; ^. b6 f" h4 f+ z3 m1 ]
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2 ?" n" i) {9 c: K& p7 A% B从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 % b0 R& ~1 A' T5 y
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" Q1 l2 z( ^0 V. g# c巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 , n: V" U7 r! s3 k' R) T1 c. X
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% t6 x! M7 M8 g! @0 ~7 V! V在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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9 c. V7 C9 q v: R+ X5 P$ o图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 , c8 \3 X, r; m$ A) f9 ]0 Z& g
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Shen给了一个非常直观的对比： / V \6 ^' `) { f
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* z- `5 V, Q) l( U情况一：普通打工人 0 t" \4 y4 Y1 |# |0 I6 b, @
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: M7 j( N+ E- d) K, X9 ]1 [8 C) a. d假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 1 H' h" W/ Y0 R3 H2 Z6 L$ X% a
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情况二：投资者 1 O2 S8 N, G! q6 H4 m- \2 z
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2 \" y8 V9 B, V7 q假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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2 Z5 {+ h5 y% p @同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 5 d5 @+ j2 s: b- ^5 u+ c* f
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/ e0 a& c0 Q& E& }" Q为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 8 B# }1 P( J" a
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1 {% l2 e# R# I* @/ T1 e# M而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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; N8 U) X5 q8 h6 C- B! i因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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. Q/ |* }# c8 I0 v$ x结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 $ W a: Z5 ^" S
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“富人越富”的真正原因 6 I3 N0 `; C& c/ ~6 G* {9 k( O+ Z
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 1 j J8 X$ C) c
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ! D. t3 p8 |2 h; g' Q
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung " m k; Y9 p$ H' e- d
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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! Y/ E* P2 d' S* W. h这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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4 e0 _/ j1 ], Q5 ^; G6 t8 zShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 7 C/ ]7 `. J. w7 L i
6 e0 Z" }# k& U! M
, m2 @# P# }2 [# b但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 4 h, M% B6 l$ c1 v+ w
# ]* G! ^8 b( I" K( `. G( E4 E你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 ) H. ]! e0 y1 t6 P8 z6 Y7 T
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发表于 2026-1-19 14:44:48
