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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 L6 n& }3 u6 _
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 # X- J. d) p( D t5 l' B7 @
图源：51记者拍摄 ) A1 v$ q) K6 }
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 4 D' D/ \, x' s' S5 Z, C# L6 ~
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# M( Q1 G4 e* N. A+ E3 f: e4 ~巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 4 b, T( B I$ G# t8 f* r
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 0 H/ L: v4 t2 d1 ~9 a
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图源：KRISTY SHEN # |: C2 o9 _/ ~0 t: W1 @( S. \
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 7 \ y* Z1 s; c( p, A
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( }; A' m, d. z; D* PShen给了一个非常直观的对比：
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0 B9 |- p, |; d8 ^' @% r% r情况一：普通打工人 $ ^0 g, K$ w+ ^. h& F
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 - _7 a0 U3 h+ w9 o
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$ R' {; i( G( U# \5 `6 W情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 ' R4 K9 a* Z% ~" S" w
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$ [& M6 L, J8 Z7 @: x s为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 4 b6 A6 V1 T# Y6 O4 B8 i# m- ~
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0 [. _) I$ T6 a8 V/ p0 r' ^因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 - x U1 G9 j( d) X' s
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“富人越富”的真正原因 1 _5 m1 }, t8 _/ Q7 K
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ) U3 ^9 @* \* R V: q1 U! J
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- `% k, z( T! ~9 X$ `Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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. Z% D! [* W' F! ` G w她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” ( O9 \: R# Z; ^6 U, f# b
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# E+ N% s5 {' [这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 3 [9 r2 d1 ~# \7 _" H. D3 k
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” , D: e7 L- F" U" ]5 e
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 g7 y; S( }6 f2 l0 l
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发表于 2026-1-19 14:44:48
