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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 / c: k! P% H4 x- k& [% |/ ]
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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" \# J [8 ~* o" i在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN 6 l7 @' Z4 l9 F' ^, c
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 ( B; U5 a+ h' o% R
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Shen给了一个非常直观的对比： , t! P/ C% `! ?/ K9 [
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) A& a- J4 S5 p m' X2 S3 k情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。
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情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 0 i/ a5 z4 ?% `0 r/ r" `
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4 Q" }" z; B* [! e3 J0 ^1 d/ K而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 7 U- ?0 `' |2 Q# Q$ q6 x
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+ |4 v/ t+ r/ o# @" R因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 9 |. e) [$ e" P" }: U- x
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e: u& S6 N/ v; L: `2 V) S7 V; |" a结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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* L! o$ D$ M2 w, e; x* w6 J6 U3 X; ?% p“富人越富”的真正原因 & o( ] ^, E$ S/ w. H1 E3 v7 c
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 3 T0 ?! ]* S. d `' W2 K3 O; v8 {0 O
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 # o! j7 I. Z* \0 a! o
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung , h! |# s7 j7 }2 e: s( i" C
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/ v# T1 g0 |5 |* e+ @1 h# z. t她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 3 y! |6 t4 t" i" J5 Q
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4 k! x3 s5 ]: l' A这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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1 [% K3 U9 a% W: \7 W% s6 S久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” ( c; o# M% _, F8 G* r7 p, O. g
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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' ~/ c" _2 X4 b你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
