本帖最后由 乐群传媒 于 2025-1-12 12:38 编辑 / I' _: X2 P+ C7 E3 _& k
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在加拿大拥有一套房子并不便宜，但幸运的是，大量的税收优惠可以帮助您最大限度地降低住房成本并最大限度地节省您的储蓄。 5 ^. m! u0 q/ ~) w8 e9 n2 b! o
如今，经济适用房很难找到，以至于一些加拿大人 到了40多岁仍然重新与室友同住。 " \8 a- d8 {# F0 D6 T+ ^( R$ X' m
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目前，生活成本是大多数加拿大人最关心的问题。尽管预计 今年利率将继续下降，但房主可能仍需应对住房成本之外的诸多开支。 加拿大税务局（CRA）分享了一份加拿大人应该了解的税收抵免和福利清单。 ; ?& `1 A; ], u# l N7 `$ d
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/ }& ~2 _$ `! j9 B5 T: I( R其中写道：“提交所得税和福利申报表是获得您有资格获得的任何福利或抵免或扣除的第一步。” - M1 l% w$ c# s; C# E; _% g! d' R
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+ S+ U, } R0 s无论您是房主，正在为购买第一套房子存钱，还是刚刚购买了第一套房子，都请记住以下一些税收优惠政策，它们可以让您赚到钱。
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# d! q ^" B$ H0 X如果你正在为你的第一套房子存钱 , D* [, w1 b4 |0 {3 b
购房者计划
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加拿大税务局称，根据加强版 HPB，加拿大人可以从他们的 RRSP 中免税提取最多 60,000 加元来购买或建造符合条件的房屋。 + t$ S, D9 G `- s
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, P, M8 j9 e2 S- y在 2022 年 1 月 1 日至 2025 年 12 月 31 日期间提款的加拿大人将享受额外三年的宽限期。这意味着还款期将从首次提款后的第五年开始。
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0 t3 b7 O6 {2 F+ ~" u% ^2 O您和您的配偶/同居伴侣均可针对同一合格住房参加 HBP。 ( p: E8 D2 Z, F' r) T7 r
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( V- d5 @5 A9 n" n4 ~5 E; [第一个住房储蓄账户
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, E9 Z8 y( w9 O3 N4 t- SFHSA 帮助加拿大人免税储蓄购买首套住房。您可以将 RRSP 存款或转账至 FHSA，每年最高金额为 8,000 加元，终身最高金额为 40,000 加元。
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您向 FHSA 缴纳的款项（包括 2023 年未使用的 FHSA 缴纳款项）可能可在 2024 年纳税申报单中扣除。
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2024 年开设首笔 FHSA 的加拿大人可申报在 2024 年 12 月 31 日前缴纳的 FHSA 缴纳款项，最高可抵扣 8,000 加元。 0 Q, ?( F2 b" q; d+ j
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如果你在 2024 年买了房 0 n% }. D' S( P
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! y7 a3 N) M% Y4 l0 p购房者数量
0 s1 s& o1 }" ` G) d2 {! Q/ O8 l根据加拿大税务局的规定，符合购房者补贴条件的加拿大人最多可申请 10,000 加元的税收抵免，最高可达 1,500 加元。这笔钱可以与配偶或同居伴侣分摊，但总额不得超过 10,000 加元。
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" A! e9 S9 k7 Z5 u% g0 J如果满足以下条件，您就有资格索取购房者的金额：
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您（或您的配偶/同居伴侣）于 2024 年购买了第一套 符合条件的住房 ，并且您（或您的配偶/同居伴侣）在 2024 年或之前四年内未在加拿大境内或境外拥有另一套住房。
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您有资格获得 残疾税收抵免 (DTC)，或者您为有资格获得 DTC 的相关人员购买了房屋。
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残疾人购房税收抵免 ! m; s. g0 e" ^. S
如果您、您的配偶或同居伴侣是残障人士，即使您不是首次购房者，您也可能能够享受 HBTC 的福利。您可以 在线查看您是否符合资格。
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因工作搬家而减税 7 O2 l7 J- X0 i
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+ O' G2 F+ r' P ]/ u7 {如果您去年找到了新工作，并且必须搬到 距离新工作地点至少 40 公里的地方，那么您可以扣除所有的搬家费用。 & k& N! K! g" u( {7 z
& \% _* ?. x6 G2 K5 X. `" Y; V
* y( ~+ g. U4 ^4 i: g是的，这意味着您可以申报航班、搬家、出售房地产、解除租约或抵押贷款以及临时住房的费用——这些费用加起来可能很多。
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1 p0 w* z1 ^$ n0 W自营职业或在家工作税收抵免 : n0 A8 B( j* v6 \
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# A) d+ M6 ^3 a, r# Q ^( e如果您有自己的企业，并且在家工作，则可以申报 家庭办公费用。您还可以申报汽车旅行费用——只需确保将此 信息 记录在案即可。
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0 g, q, {& a7 B2 e% Z如果您不是自雇人士，而是在家工作，您仍然可以申报这些费用。去年，符合条件的员工 如果在家工作最多 250 天，最多可获得500 加元的返还。
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如果你在 2024 年升级了住房 ( s# d. {) I- x' C/ K: W$ \/ Z
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7 D9 `* i% @) y6 K; J5 f- x多代家庭装修税收抵免
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) h1 a. X% _* g3 p4 xMHRTC 可以为符合条件的装修费用提供宝贵的可退还信用额度，用于建造一个供某人与其家人居住的自给自足的二级单元。
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例如，如果您想在家中为您的父母建造一个独立的地下室，那么这项税收抵免可以为您提供帮助。
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每项符合条件的装修工程，您最多可申报 50,000 加元的支出。每项符合条件的装修工程，税收抵免额是费用的 15%，最高抵免额为 7,500 加元。 , b& Z! M; Y: P& K
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家庭无障碍税收抵免
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# s2 ?7 ]8 c! C8 G0 }; E9 M: ZHATC 不可退还的税收抵免适用于符合条件的房屋装修或改建费用，每年费用限额为 20,000 加元。 ) U3 b6 y2 F( ^* d( \& w# `* P
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新的 GST/HST 住房退税 / H- t* a6 ?3 Z! Z
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; X3 S. V/ v! i& F* L& g根据加拿大税务局的规定，如果满足以下任何一项条件，您就有资格申请退还部分已支付的 GST/HST：
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$ S0 v' j9 h. s您从建筑商处购买了一套新建或经过大幅翻修的房屋，作为您（或您的亲属）的主要居住地。
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" Q2 \4 B0 |+ f1 U* ~您购买了合作住房公司的股份，目的是将新建或经过大规模翻修的合作住房综合体中的一套单元用作您（或您的亲属）的主要居住地。 # }- N4 W. a v- t) x" t3 u
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; W/ H7 Z/ p9 G# q+ G( c您或您雇用的某人建造或大规模翻修了您的房屋，作为您（或您的亲属）的主要居住地。 ) A: B- V8 J8 S* h" g- G, \
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$ W- C" }, D8 C4 E如果你在 2024 年卖掉了房子 6 ~4 B( h5 d2 o, k" P1 m
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% `7 D4 n+ X- V1 ^1 D主要居住地豁免
; u6 {; K" q9 ?如果您出售了主要住所，您可能有资格申请此项减税。加拿大税务局称，这可以免除或减少出售所得的资本利得税。
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您必须报告该处置情况，并在您的纳税申报表上将该房产指定为您的主要居所，才能享受豁免。 2 `: e: ]( }8 Y7 \# X0 Z
住宅物业翻转规则
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2 M. b0 |" ]: z0 d# f如果您出售拥有时间少于 365 天的房产，并且您不符合生活事件例外情况（如处置 主要居所 页面上所列），则出售所得的任何利润都将作为普通商业收入而不是资本收益征税。
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& G. i ?6 ?. W4 W2 w3 c) V4 }: w其他税收措施
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专门建造的出租房屋 # v( ?' h0 x1 B3 y% U1 @
如果您拥有或投资专门建造的出租房屋，可以享受潜在的税收优惠，以帮助抵消建造出租单元相关的成本。 9 ^5 M. k, [8 e. U4 ?% d
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PBRH 退税是对 GST/HST 新住宅租赁物业退税的增强。它支持建造用于长期住宅租赁的新公寓楼、学生宿舍和老年人住宅。 9 P) c6 y% S9 ` j7 l
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加拿大税务局表示，此举将促进加拿大长期租赁住房的发展。
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