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加拿大人通过在工作期间向加拿大养老金计划（CPP）供款，可以毫不费力地为退休储蓄。 : ~$ \, F# ]+ b! H; j
但理财专家表示，CPP的收入上限将在2024年和2025年大幅提高，可能会让在职的加拿大人感到意外，因为他们每次的工资单上将扣除更多的CPP供款。
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图源：Toronto Star
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Objective Financial Partners的理财规划师希思（Jason Heath）指出，截至2019年，CPP提供绝大数退休人士在供款年期平均收入的四分之一（25%）。 - p4 W: i' j$ \+ M. j# z" L
CPP的缴费率在2019年至2023年期间逐年增加，从2018年的4.95%增加到2023年的5.95%，主要原因之一是退休人士在未来可以领取更多的养老金。 f- \: W4 e9 |2 [' V R* `
2024年和2025年的收入上限提高，将使退休加拿大人可领取的养老金增加到在工作期间平均收入的三分之一（33.33%）。 " @ s# H s4 e# ^/ S' e: ?
目前的CPP计划是由雇主和雇员分别按照雇员工资超过3,500加元部分的5.95%供款的，双方供款总共是雇员工资的11.9%。
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对于没有雇主的自雇人士来说，就是按照净收入的11.9%供款。 7 @ m3 h: z O7 i; {# ^: K2 I
图源：Canada.ca
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每年有一个收入上限（maximum pensionable earning），CPP的第一个年收入上限在2023年为66,600加元。相对应的雇员是3,754.45加元，自雇人士是7,508.90加元。 9 o! a% \) x. O- f8 O$ n
这一数额每年根据通货膨胀进行调整。 ) w- ^* K7 h2 f7 q& d( _
图源：Canada.ca # p6 U$ l3 t8 j3 X
但从2024年开始将实行一个为期两年的CPP供款的收入上限调整，到2025年将增加14%，预计达到81,100加元。 2 m# U: ?8 V. \# L5 Z
对于供款者而言，收入低于CPP第一个年收入上限的人不受影响；收入超过CPP第一个年收入上限且介于调整后年收入上限的部分，CPP缴费率额外增加4%，即雇主和雇员额外供款总共是雇员工资的8%，而自雇人士将缴纳8%。 # F6 i& b. ^7 r
这一变化意味着年收入约70,000加元的加拿大人，将花费更长的时间来达到最高限度的CPP供款。 % S4 C7 u, x3 e
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通过分阶段提高CPP的缴费率和年收入上限，对于那些连续供款40年的人来说，最高CPP退休金额将增加超过50%，达到2万加元。
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图源：Canada.ca
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理财规划师马奎斯（Cindy Marques）指出，这些改变的好处是增加了加拿大人在工作期间受到保护的收入，并在以后由CPP计划取代。雇员还可就他们向CPP的基本供款申报15%的不可退还税务抵免以及某些税收减免。 9 @, _0 z1 ]1 |- l) N& Q
马奎斯表示：“到2025年年收入上限上调14%是一个巨大的涨幅，这将对自雇人士产生最严重的影响。” 5 i& T7 p* e; {0 z; E$ v- L7 @9 S5 {: v
因为他们不仅要缴付雇主的CPP供款，还要缴付雇员的CPP供款。 - A4 I( d. n& C% H0 b9 p
根据加拿大统计局的数据，截至2019年，加拿大约有15%的人口是自雇人士。
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发表于 2023-10-18 13:43:39
