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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
% C& B- T$ \# e* @ K* oKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 3 F) D1 t8 o: P, H! N4 y% \# ^& ]
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& f1 e7 q/ a; l9 S' I% [ ~8 g巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 8 d: c+ `, a3 [) W8 \
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 ! T; ^( V0 i; ~2 `7 T* e' `
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: R, J" r1 ]& I# U$ K在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 3 S/ V# E* ?) w9 g$ N; Q2 a
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1 [2 r. A# R( v- v. x& ^% z图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 1 A3 |5 i4 M; l8 m7 f4 @
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3 s2 X+ |( m5 C) h$ R2 d3 sShen给了一个非常直观的对比： . M Q% m: D* E! O0 J9 Z8 T1 \; t5 ]
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情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 : S+ I7 ]8 Y: o8 r
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8 O0 U' d O+ M) S8 D" Z情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） ' N" t& X5 ?, i5 O0 |/ M/ X
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7 [: r& J$ _* w1 |同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 0 @+ D: B6 r0 k9 z
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+ E" I: o I7 L5 g0 `6 Y为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 5 t, \, g& l" } N5 i w. ?
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% Z, p. g( S" V; b1 I而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 7 `( r: T) W: e/ z1 K& A" a
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& B. F" f* ~9 H/ L* y9 M8 c) j; Q, G结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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/ p0 _% w* ~/ e4 _, @最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 9 `. K8 Y) B6 s! z$ ?( k$ r
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 6 E# @0 S( G" d1 H, f0 x
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+ C ?6 u. S# `4 S, L# c1 B7 `这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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9 Y0 S) x; l% w" K& ]: PShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” * Q# ^7 d1 i8 a; L$ K( W( {5 M7 o
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 % J2 O! x5 I& {5 }5 O
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 7 S+ g! O; d( i1 q" z, p
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发表于 2026-1-19 14:44:48
