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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
" V* w6 M3 L% gKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 + b. d" e( c6 e6 u- B, Z/ e
图源：51记者拍摄 1 _9 {( z Z4 i6 ?" K8 l
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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+ ]5 G. t( @7 r7 x) K; I这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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( O, m% b& Q0 j6 g+ |在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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$ }% M/ S2 Y/ a9 W, F8 L# O" t图源：KRISTY SHEN 1 n) K# a, B; |! F0 V
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: a6 e( R0 H. S% q3 r) Z税差能有多离谱？10万收入的两种人生 ; k U5 E" C2 N5 x# i
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$ ?0 |- x: `: @+ V- ^) g9 r, i ?- HShen给了一个非常直观的对比： / O8 a& ^& s% [) \ D6 m
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情况一：普通打工人
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3 t6 o( H1 W' m, M5 l假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ; @6 ~! j) ~! u+ F9 |
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情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 : m% w: \8 r2 L' {
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( m: Z. y! X1 N' I! X% P* L为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 ; p( o! f( j# G( `; H) }" S
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% W2 b( n2 r) R' S而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 : ^3 Y7 V6 X' L+ B+ k; t5 m
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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M+ {: ^$ F$ N5 r! |# p结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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4 s: g) {0 h. S" b$ R5 G) L9 U“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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# j% i* f8 a E最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 # d( I3 J8 m) K* d4 L n" D, e
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, p/ r/ t4 k% j7 t; ^; O/ s* `4 f, eKristy Shen和丈夫Bryce Leung # \' ]) o" d: a" F1 U
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1 ^& @4 Z5 @- L9 ]( X5 G7 \她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 " Y: m# l6 c! U
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# }, @; x$ X' e久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 2 `& q" Q5 w3 l$ ~( f
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9 ]; l$ I2 n0 Q' P& H- sShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 5 [. a& v5 `- {0 _* f' {+ B
2 q# Y% n# N! |7 S. [+ I1 C3 k
7 M) ~) t* x; ]- `' }- z9 @- L- t但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 " Y3 [4 d% }* o) v4 N* v
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
